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自己破産

自己破産したら連帯保証人はどうなる?この件は事前にしっかり確認しておきましょう

更新日:

自己破産をし免責がおりればそれ以上の借金の支払い義務を免れるため、借金地獄から抜け出すことができます。

しかし、自己破産の借金には、連帯保証の付いているものがあるかもしれません。その際、連帯保証人はどのようになるのでしょうか?支払いを求められるのでしょうか?そうではないのでしょうか?

ここでは、自己破産と連帯保証人の関係について、基礎的なことを踏まえながら説明していきます。

 

連帯保証の基本と自己破産について

連帯保証人

 

連帯保証とは、金銭などの貸し借りを連帯して保証することです。本契約者の支払いが滞り、債権者から請求をされれば連帯保証人が代わりに支払いをすることになります。

また、保証には連帯保証のほかに単なる保証というものがあります。これは債権者から請求された場合、まずは本人支払いを求めるように抗弁することができます。

しかし連帯保証であっても単なる保証であっても、本人が自己破産をしていれば請求を免れることはできません。なぜなら本契約と別に債権者と契約を結ぶことと同様になるからです。

したがって、連帯保証人は本契約が自己破産された場合でも請求を回避することはできないようになります。

 

求償権はどうなるか?

求償権とは「本契約者に代わりに支払いをしたため、本契約者にその分の金銭の支払いを求める」ことができる権利です。

連帯保証が本契約とは別に契約されるものであることはすでにお話しました。債権者との間では別契約となるため自己破産後でも請求権が残ってしまいます。連帯して保証しながらも本契約者とは別の人が契約を結ぶため、求償権が認められています。

では、自己破産後ではどうなのでしょうか?

現実的には無理と言えます。

自己破産をしているということは、それだけ財力がないということです。そもそも財力があれば自己破産をしないとも言えます。結論を言えば、求償権があるとしても、実質的に行使しても意味がないと言えます。

 

連帯保証人の支払い義務が発生しないケース

自己破産のケースでも連帯保証人が支払いをせずに済む場合もあります。

それは身分証明書などを勝手に持ち出され自分の知らないところで連帯保証契約が結ばれていた場合です。これはそもそも無断使用になるため、契約そのものが成立しません。身分証明書などを盗まれた場合も同様であり当たり前のことと言えば当たり前でしょう。

しかし、すでに名義を貸している場合などでは支払い義務を免れることができません。これは金銭契約を承諾していたことと同様と見なされるからです。

また、金融機関などに騙されて連帯保証契約をした場合も、支払い義務を免れることができます。但し第三者に依頼された契約などであれば、金融機関との間に契約が成立し取り消しなどが認められないようになります。

さらに、元々の契約段階で意思表示をしていなければ、支払い義務が発生することはあり得ません。連帯保証でも契約書に署名押印等をするようになりますが、仮に促されたのであれば、それをしなければ問題はなくなります。

要するに承諾しない契約は成立しないということです。

 

最終的には連帯保証人も自己破産

連帯保証人も自己破産

 

仮に連帯保証人に支払い義務が生じた場合、連帯保証人にも財力がなければどうなるののでしょうか?

最終的には自己破産することで支払い義務を免れます。

財産が20万円以上であれば、破産管財人が財産処分などをする破産管財になりますが、そうでなければ、申立と同時に手続きが開始される同時廃止になるでしょう。

自己破産の連鎖となりますが、これは法律違反には当たりません。連帯保証とはいえ金融機関等との間では本契約とは別の契約になるからでしょう。もっとも自己破産と同じ債務整理の中でも、任意整理などであれば連帯保証人に迷惑を掛けることはありません。

任意整理であれば、整理する借金を選択することができるからです。

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大切なことは事前に知らせておくこと

自己破産をする場合、もっとも大切なことは何でしょうか?

原則的に自己破産のデメリットの影響は本人にしか及びません。しかし、状況によっては家族にまで及びます。

当然、連帯保証のある借金が含まれていれば連帯保証人にまでデメリットが行き渡ってしまうでしょう。

家族と共に連帯保証人にも、自己破産をすることを事前にきちんと説明しておくべきです。そうしてできればデメリットに関することもしっかりと伝えておくべきでしょう。

なお、家族が連帯保証人になっていても連帯保証の義務を免れることはできません。これもまた、非常に重要なことです。

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自己破産したら連帯保証人はどうなるの? まとめ

自己破産の借金に連帯保証があれば、支払い義務が連帯保証人に残ります。

したがって、免責を受けた借金は連帯保証人が支払うようになります。連帯保証人には求償権がありますが現実的には行使しても無意味でしょう。しかし無断で連帯保証人になってしまった場合などは支払い義務を免れることもあります。

大事なことは、連帯保証人がいる借金を自己破産する際、連帯保証人にきちんと事前説明しておくことでしょう。

 

金太郎(自己破産経験者)
自己破産すべきかどうか迷っている人はこちらの記事もご覧になってくださいね。実際に自己破産をした私が断言します

 

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